［摘要］文章分析了我国人口老龄化的发展情况及特点，在此基础上分析了人口老龄化趋势下的养老保险效应，并有针对性的提出了解决问题的策略和建议。
　　
　　［关键词］老龄化养老保险人口问题
　　
　　一、我国人口老龄化及其特点
　　
　　1.我国人口老龄化的发展
　　
　　人口老龄化指老龄人口占总人口的比重不断上升的过程，国际通用的标准是60岁或65岁可以计入老年人行列。当一个国家60岁及其以上人口达到总人口比重的10%，或65岁及其以上的人口达到总人口数的7%，就称该国家进入老年型国家。
　　
　　我国的人口增长和年龄结构在较短的时间内经历了西方发达国家较长时期才发生的转变，这是因为我国几次人口政策的改变具有一些人围甚至是强制措施的干预。早在1950年刚刚建国初始，为振兴中华的需要，也因为战争时中国人口一定程度的减少，曾出现了一次人口总量大规模盲目增长。而同期，随着医疗卫生水平的不断提高，死亡率稳步下降，中国人口年龄结构朝着年轻化方向发展;待70年代初，国家逐渐意识到无计划的增长将对中国带来毁灭性的影响，因此，由国家法律强制性为保证，迅速开展了遍及全国的计划生育政策。
　　
　　2.我国人口老龄化的特点
　　
　　(1)我国老年人口占世界老年人口的比重先下降后上升，近期速度已快于世界水平这一方面说明世界其他一些国家的老年化是早于中国发生的，这使得我们在解决老年化的问题上可以适当借鉴国外的成功经验，而不是孤军奋战全凭自己摸索；但同时，它也说明了近期我国老年化水平发展之迅速，已超过世界平均水平，这使得我们的任务更加紧迫，同时也必须充分结合自身国情创造性的展开一些制度改革，以解决问题。
　　
　　(2)老年人口规模不断扩大，人口高龄化不断发展所谓人口高龄化是指老年人口中高龄老人比重不断增多，一般以80岁或100岁以上老人占老年人口比重来衡量。显而易见，它在令人欣喜的同时意味着抚养老年人的社会负担进一步加剧。会不会出现由于有太多的长寿老人使得社会和家庭没有足够多的经济支撑？会不会使老年人的晚年变得窘迫不堪？会不会活得太久反而成为老年人的噩梦？这都是值得人们深思的。
　　
　　二、我国人口老龄化趋势下的养老保险效应
　　
　　1.人口老龄化对我国养老保险制度的影响
　　
　　(1)人口老龄化使我国老年人口上升
　　
　　根据联合国人口统计司对中国人口的统计和预测资料，中国自20世纪70年代初负担系数开始呈现上升态势，在1970-2000年间，老年负担系数仅增加了2.32个百分点；2000-2010年增长稍快，预计将1.32个百分点；2010年后，我国将迎来老年负担系数迅速上升期。从图1中不难看出，21世纪上半叶，老年负担系数预计将增加27.48个百分比，而20世纪下半夜却只有2.79个百分比，前后差距几乎是10倍！
　　
　　(2)人口老龄化导致基金筹集模式发生转变
　　
　　我国现在的养老保险基金筹集模式属于现收现付，但由于在不久的将来即将面临沉重的养老负担，而此之前我们却将经历总负担最小的人口红利时期，因此在满足当前养老的需要之外，留存部分，以进入到部分积累的模式也就成了必然的选择。
　　
　　(3)人口老龄化对我国层次较单一的养老保险提出挑战
　　
　　长期以来，我国制动养老保险层次单一，国家、单位包揽过多、负担沉重。在老龄化尚不显著之时，养老金开支尚且不会较大，但当老龄化急速发展之后，国家单一的养老保险制度将使国家面临巨大的财政危机，也会使企业包袱过重限制自身发展。
　　
　　2.人口老龄化背景下的养老保险制度完善策略
　　
　　(1)延长退休年龄
　　
　　这一方面延长了缴费年限，另一方面又缩短了领取养老金的年限。我国也是有着自己的国内的特殊原因的。一是我国现在职工退休年龄基本上仍然执行的1951年颁布的《中华人民共和国劳动保险条例》，但需要考虑到当时的平均预期寿命只有不到50岁，而现在已经达到72岁，并且将继续增长。二是随着平均受教育年限的增长，人们不如劳动市场的时间延迟，着在实质上缩短了可为国家和社会劳动的时间，加重了人口负担，因此退休时间也应相应后移。三是我国现在很多地区在事实上存在着极为不规范的"内退"和"提前退休，增加了养老不必要的负担。
　　
　　三、努力扩大社会养老保险覆盖面
　　
　　2010年我国将达到平均人口负担最小的"人口红利"时期，因此在这前后的10年努力扩大保险覆盖面成为当务之急。目前的社会养老保险制度覆盖的主要是国有企业和大型集体企业,能把近20年来发展迅猛且工龄结构相对年轻的非公有制经济主体吸引进来,社会养老统筹基金就可以迅速扩大,可以相应地减轻国有企业日益沉重的缴费负担。覆盖范围越大,保障程度越高,保障成本越低，扩大社会保险覆盖面,可以提高其抗风险能力,增加养老保险基金收入,增强其调剂能力,充分发挥社会养老保险的互助互济功能。